Se você é investidor de renda fixa e está atento ao mercado, sabe que encontrar LCI e LCA com 99% do CDI tem se tornado cada vez mais raro.
Mas a boa notícia é que ainda existem títulos incríveis, com alta rentabilidade, isenção de imposto de renda e emitidos por bancos sólidos como Banco Itaú, Banco Inter, Santander, Banco ABC, Banco Bari, entre outros.
E neste artigo completo, eu vou te mostrar tudo que você precisa saber para aproveitar essa janela de oportunidade antes que ela feche.
Por que investir em LCI e LCA agora?
Estamos diante de um cenário extremamente favorável para quem investe em renda fixa. A Taxa Selic está em 14,25% ao ano, e a expectativa do mercado é de que ela suba para 14,75% já na próxima reunião do COPOM, marcada para o dia 7 de maio.
Isso faz com que títulos atrelados ao CDI ofereçam rendimentos líquidos altíssimos, sem cobrança de imposto de renda.
E mais: as previsões para o final de 2025 apontam uma Selic em 15%. Isso significa que os rendimentos dessas aplicações seguirão em alta por mais tempo.
Estamos vivendo uma janela de oportunidade para investir em LCI e LCA que talvez não se repita tão cedo.
Vantagens das LCI e LCA
- Isenção de IR: você não paga imposto de renda sobre os rendimentos;
- Rentabilidade crescente: em tempos de Selic alta, o rendimento acompanha o CDI;
- Segurança: investimentos protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC);
- Diversificação: disponíveis em vários prazos, índices e emissores.
Melhores LCIs e LCAs disponíveis no mercado
A seguir, separei as melhores oportunidades em LCI e LCA oferecidas por bancos de diferentes portes. Vamos analisar cada uma delas com foco em rentabilidade, carência, prazo de vencimento e investimento mínimo.
Banco Itaú
- LCI – 91,75% do CDI, vencimento em 2 anos, resgate antecipado em 276 dias, equivalente a CDB de 115% do CDI (carência de 9 meses);
- LCI prefixada – 12,84% a.a., vencimento: março/2026;
- LCA prefixada – 12,75% a.a., vencimento: maio/2026;
- LCI prefixada – 12,27% a.a., vencimento: 2 anos;
- LCI prefixada – 12,18% a.a., vencimento: 3 anos.
Investimento mínimo: R$ 1.000
Banco Bari
- LCI 95% do CDI, vencimento: 13 meses;
- LCI 96% do CDI, vencimento: 18 meses;
- LCI 97% do CDI, vencimento: 2 anos;
- LCI 98% do CDI, vencimento: 3 anos;
- LC 99% do CDI, vencimento: 4 anos (não é isenta de IR);
Prefixadas:
- LCI 13% a.a., vencimento: 13 meses;
- LCI 13,5% a.a., vencimento: 3 anos;
- LCI 13,75% a.a., vencimento: 4 anos;
Atreladas à inflação:
- LCI IPCA+ 6,65% a.a., vencimento: 3 anos;
- LCI IPCA+ 6,6% a.a., vencimento: 4 anos.
Banco Inter
Com destaque para o resgate antecipado:
- LCI 90 a 92% do CDI, vencimento: 3 anos, resgate em 9 meses;
- Rentabilidade estimada: 12,74% a.a.;
- Equivalência com CDB de 112,5% do CDI;
- Investimento mínimo: R$ 50;
Sem resgate antecipado:
- LCI 91% do CDI, vencimento: 450 e 540 dias;
- LCI 92% do CDI, vencimento: 720, 900 e 1080 dias;
- Rentabilidade pode subir até 93% do CDI conforme o volume investido.
Prefixadas:
- LCI 12,48% a.a., vencimento: 360 dias;
- LCI 12,58% a.a., vencimento: 720 dias;
- LCI 12,68% a.a., vencimento: 3 anos.
Atreladas à inflação:
- LCI IPCA+ 6,61% a.a., vencimento: 3 anos.
BTG Pactual
- LCA 92% do CDI, vencimento: 368 dias, investimento mínimo: R$ 500;
Prefixadas:
- LCA 12,77% a.a., vencimento: 360 dias;
- LCA 12,5% a.a., vencimento: 550 dias;
- LCA 12,32% a.a., vencimento: 732 dias.
Banco ABC
- LCA 94,5% do CDI, vencimento: 732 dias, com resgate antecipado em 9 meses;
- Rentabilidade equivalente a CDB de 118,13% do CDI;
- LCA 95% do CDI, vencimento: 2 anos;
- LCA 96% do CDI, vencimento: 3 anos.
Prefixadas:
- LCA 13,62% a.a., vencimento: 1 ano;
- LCA 13,23% a.a., vencimento: 736 dias;
- LCA 13,3% a.a., vencimento: 1086 dias.
Atreladas à inflação:
- LCA IPCA+ 8,21% a.a., vencimento: 368 dias (a maior da lista);
- LCA IPCA+ 7,46% a.a., vencimento: 2 anos;
- LCA IPCA+ 7,19% a.a., vencimento: 3 anos.
XP Investimentos (via Sicoob)
- Três LCAs isentas de IR, com vencimentos de 1, 2 e 3 anos;
- Rentabilidades variadas, conforme o prazo;
- Investimento mínimo: R$ 5.000.
Simulação Comparativa: LCI/LCA x CDB x Tesouro Selic
Para facilitar sua escolha, veja a comparação entre três investimentos conservadores muito comuns: LCA com 99% do CDI (isenta de IR), CDB com 110% do CDI e o Tesouro Selic. Consideramos a alíquota de 15% de imposto de renda para investimentos acima de 720 dias.
Produto | Rentabilidade Bruta (a.a.) | IR (%) | Rentabilidade Líquida (a.a.) |
LCA (99% do CDI) | 11,88% | Isento | 11,88% |
CDB (110% do CDI) | 13,20% | 15% | 11,22% |
Tesouro Selic | 10,75% | 15% | 9,14% |
: Mesmo com uma rentabilidade menor no papel, a LCA oferece o melhor rendimento líquido por conta da isenção do Imposto de Renda. Já o CDB perde parte do ganho bruto com o IR. O Tesouro Selic, embora seja muito seguro e tenha liquidez, é o que apresenta o menor retorno líquido.
💡 Dica do Especialista:
Se você pode deixar o dinheiro investido por mais tempo e quer rentabilidade com segurança, LCIs e LCAs são excelentes opções em 2025, especialmente com a Selic ainda em níveis elevados.
Estratégia de Escalonamento (Laddering) em LCIs e LCAs
A estratégia de escalonamento, também conhecida como laddering, é uma técnica inteligente para quem investe em LCIs e LCAs e deseja equilibrar rentabilidade, liquidez e planejamento financeiro. Ela consiste em aplicar o valor disponível em títulos com prazos diferentes, criando uma “escada de vencimentos”.
📈 Como Funciona o Laddering?
Imagine que você tem R$ 30.000 para investir. Em vez de aplicar tudo em uma única LCI de 3 anos, você pode dividir da seguinte forma:
- R$ 10.000 em LCA com vencimento em 1 ano
- R$ 10.000 em LCI com vencimento em 2 anos
- R$ 10.000 em LCA com vencimento em 3 anos
Dessa maneira, a cada ano uma parte do seu investimento vence, permitindo que você tenha liquidez parcial e possa reinvestir os valores em novas aplicações, possivelmente com melhores taxas.
✅ Vantagens da Estratégia de Escalonamento
- Liquidez em etapas: Ao invés de travar todo o seu dinheiro por um longo período, você passa a contar com parcelas acessíveis anualmente.
- Aproveita melhor as taxas futuras: Se a taxa de juros subir, você poderá reinvestir com rentabilidades maiores.
- Reduz o risco de reinvestimento: Ao diversificar vencimentos, você não depende de uma única data nem de uma única taxa.
- Mantém a isenção de IR: Como LCIs e LCAs são isentas de imposto de renda para pessoas físicas, o rendimento líquido se mantém mais atrativo.
💡 Dica do Especialista
Você pode usar essa estratégia não só com LCIs e LCAs, mas também com CDBs de diferentes prazos ou até Tesouro Direto, criando uma escada de vencimentos mais ampla. Assim, você equilibra rentabilidade, segurança e liquidez no seu portfólio.
Como escolher o melhor investimento?
Ao decidir entre tantas opções, é fundamental considerar:
- Prazo do investimento: pense se você pode deixar o dinheiro parado por mais tempo;
- Rentabilidade bruta e líquida: sempre calcule o rendimento líquido, considerando o IR nos CDBs e a isenção nas LCIs e LCAs;
- Indexador: prefere CDI, prefixado ou atrelado à inflação?
- Perfil de risco: mesmo sendo renda fixa, o banco emissor deve ser confiável.
Dica do especialista
LCIs e LCAs com resgate antecipado e alta rentabilidade são raras, então quando encontrar opções como a do Banco ABC ou Inter, considere fortemente adicioná-las à sua carteira. E se o seu objetivo é proteger o capital da inflação, as opções de IPCA+ acima de 6% ou 7% são oportunidades que não devem ser ignoradas.
Conclusão: aproveite a janela de oportunidade da renda fixa agora!
Estamos atravessando um período raro de altas taxas de juros com grande oferta de títulos isentos de IR, algo que não deve durar muito tempo. Como analista e investidor, minha recomendação é clara: aproveite agora.
Avalie as opções que mostrei acima e veja qual se encaixa melhor no seu perfil. Seja para curtíssimo, médio ou longo prazo, existem títulos atrativos para todos.
Continue acompanhando o site Bolsa em Alta, onde trago semanalmente as melhores oportunidades do mercado financeiro. E lembre-se: invista com estratégia e conhecimento!
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🔔 Dica final: antes de investir, sempre faça sua análise de perfil de investidor para alinhar os investimentos aos seus objetivos.
📌 Este artigo foi publicado no site www.bolsaemalta.com.br – sua fonte confiável de informações sobre investimentos, finanças e oportunidades reais do mercado!
